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百凌金科邓玉良:产业互联网化升级,数字科技扮演的是什么角色?

百灵金科和蛋壳财务共同创造了“七个问题”,试图通过七个问题的面对面问题,找出百灵金科成长道路上成功的密码和经验。作为B金融服务的重要组成部分,大数据风险控制起着什么作用?百灵金科如何适应不同垂直场景中的大数据风险控制需求?如今,百灵金科的大数据风险控制将如何反复升级?本期客人百灵金科CDO邓玉良将逐一回答。

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1.金融技术平台在B服务中扮演什么角色?

2.百灵金科的产品如何嵌入大数据技术?

3.不同行业的垂直控制情景是否存在共性?

4.白灵金科的风险控制合作机制和合作现场方面是如何构建的?

5.百灵金科的风险控制有哪些优势?

6.谈到扶持行业时,给出了哪些方面?

7.未来,百灵金科的大数据风险控制将如何发展?

通过这些问题,Eggshell Finance对Bailing Jinke CDO邓玉良进行了专访。以下是访谈的内容。

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Q1 Eggshell Finance:对于B服务,金融技术平台扮演什么角色?

邓玉良:谈到B服务,你不禁要提到工业互联网。工业互联网的本质是促进数字技术的使用,以提高效率和优化配置。在这个过程中,企业实现了自身的成本降低和效率,并完成了数字化转型。

在这个层面上,金融技术平台应该扮演连接器,做底层事物,使用大数据,人工智能和其他基础设施来帮助客户,利用技术缩短用户与金融服务之间的距离。

自成立以来,百灵金科专注于大数据处理和金融技术研发,为金融机构和情景提供综合金融技术解决方案。我们的合作伙伴是主角,Bailing Jinke扮演配角。

Q2 Eggshell Finance:Bailing Jinke的产品如何嵌入大数据技术?性能如何?

邓玉良:随着越来越多的金融机构开始接受大数据风险控制,很多人认为大数据和技术可以加强风险评估,提高合格率。然而,这是一种认知上的误解。

金融技术不能将高风险转化为低风险,但让不同级别的风险在金融机构面前更加透明和透明地出现,使他们更容易根据各自的风险承受能力来决定是否批准。

即使量化风险控制模型的最佳方法是告诉金融机构每个风险等级的违约概率分布。对于两个极端好坏的违约概率用户,金融机构可以非常容易地做出评估决策,对于分配的“中间区域”(即区分区域越来越难),金融机构可以通过保险机制。分散风险并锁定违约概率。

同时,金融机构还可以在特定的违约率下累积这种长尾用户肖像的风险表现,然后迭代地优化更细分的客户群的风险控制模型。

在高数据源同质性的情况下,数据本身不是对大数据风险控制很重要的,而是对数据的深刻理解和有效使用。以我们的平台为例,我们将使用合作伙伴提供的用户增长轨迹,业务规模和资本回报情况等基本数据,结合外部三方数据构建各种用户能力模型,如消费能力,用户长度和信用。通过这些能力模型,能力和欺诈系数等模型可以有效地干预预借款,贷款审批和后付款还款的阶段。

Q3 Eggshell Finance:不同行业的垂直场景,风控逻辑是否具有共性?

邓玉良:与追求标准化,追求最大化用户适应性目标的C-end服务不同,B服务强调“定制”。

在,效果可能很差。这要求产品根据每个垂直场景的用户特征进行调整,“定制”来创建产品,最大限度地满足现场最终用户的需求。

当然,定制并不是每个项目都是从头开始的。例如,风险控制能力绝对是一个不断优化,迭代和反复抛光的基本模型。但是,如何快速实现客户的特殊需求降落,这是对产品设计能力的考验。它是。

碎片不一样,产品应相应调整。但潜在的风控逻辑基本相同。

Q4蛋壳金融:白灵金科的风险控制合作机制和合作现场方面是如何构建的?如何稍后迭代?

邓玉良:百灵金科在风险控制方面与合作场景合作,主要表现在贷前和贷后两个阶段。

从预贷款水平:如上所述,我们将使用合作伙伴提供的用户增长轨迹,业务规模和资本回报概况等基本数据,结合外部三方数据构建各种用户能力模型,如支出权力和用户。诸如长度,信用能力和欺诈系数之类的模型用于通过这些能力模型将满足模型要求的用户注入用户池。

根据合作场景中业务的发展变化,不断探索业务的知识能力,将这些能力转化为变量,供用户描述能力;同时,随着金融业务的发展,大数据模型根据样本的不断变化不断优化。

贷款水平后:百灵金科将与合作平台一起使用内部信息共享机制。双方保持高效的响应速度,对不同用户采取不同的贷后管理,确保贷后管理的稳定发展。

Q5 Eggshell Finance:百灵金科的风险控制有哪些优势?

邓玉良:目前,百灵金科有三个核心竞争力:知识系统能力,数据系统能力和决策系统能力。整个业务闭环正在不断优化这三种功能。这三种功能相结合,形成灵活的智能决策系统。

灵活的智能决策系统是基于复杂服务的深度学习系统的最佳实践解决方案。由于复杂业务系统的知识系统过大,传统的深度学习算法无法在没有人参与的情况下构建如此庞大的知识能力。和数据功能。我相信灵活的智能决策将成为未来互联网公司的核心竞争力。

在特定的业务实践层面,我们将使用复杂网络和智能风险控制技术对已进入用户池的用户进行预授权。当用户启动应用程序时,他们可以快速做出判断并及时响应用户需求。

Q6 Eggshell Finance:对于扶持行业而言,该能力的哪些方面?

它上面有任何薄弱环节。

总的来说,百灵金科通过自身灵活的数据决策平台,抽象出各种业务的大数据决策能力,形成智能决策能力,提高中小企业的业务决策水平。

Q7 Eggshell Finance:未来,百灵金科的大数据风险控制将如何发展?

邓玉良:从公司整体发展的角度来看,我们的主要重点是将一些积累的经验,思想和产品抽象成更系统,更方便的产品。

在技术层面,采用社会关系图模型,自然语言处理,机器学习等人工智能建模技术取代传统方法实现全自动风控模型迭代,为风险管理决策提供重要参考 - 制造。

随着底层数据的不断积累,使用大数据准确地为用户成像并建立大数据生命周期解决方案。